A independência financeira do seu filho depende de si

Um dos principais desejos de todos os pais é que os seus filhos tenham um futuro estável e seguro do ponto de vista financeiro. Neste artigo mostramos o que pode fazer por isso!

A importância da literacia financeira

Sendo Portugal um dos países europeus com maiores lacunas em termos de literacia financeira nos adultos, torna-se especialmente importante evitar que o seu filho faça parte dessa estatística. Não existe uma idade ideal para introduzir estes temas pois o ritmo de desenvolvimento de cada criança é diferente, no entanto não deve deixar de abordar o assunto desde uma idade jovem, envolvendo as crianças na tomada de pequenas decisões financeiras do quotidiano e sensibilizando para a importância da poupança. Fazer com que compreendam o valor do dinheiro, como este pode crescer e habituá-las a bons hábitos do ponto de vista financeiro são igualmente importantes.

Existem hoje muitos materiais lúdicos que permitem abordar temas financeiros com crianças de várias idades. No Webinar As Crianças e o Dinheiro emitido pela Optimize poderá conhecer algumas sugestões, tais como livros e jogos de tabuleiro.

Em termos de livros, “O Dinheiro Não Cresce nas Árvores” de Heath McKenzie, “Grão a Grão” de Montse Junyent, “Um Cão Chamado Dinheiro” de Bodo Schäfe e “Pai Rico, Pai Pobre para jovens” de Robert T. Kiyosaki são alguns dos exemplos partilhados.

Com respeito a jogos de tabuleiro, o popular “Monopólio”, o “Bolsa” ou o “Vende-se” são excelentes opções que permitem falar em dinheiro em família e de uma forma lúdica.

Juro composto: O poder escondido 

O juro composto é um dos grandes aliados dos investidores e que, particularmente nas crianças, pode ter um efeito extraordinário no crescimento das poupanças. Este conceito diz respeito à situação em que a rentabilidade de um investimento incide não só sobre o valor investido inicialmente, mas também sobre os juros que vão sendo acumulados ao longo do tempo. Esta situação permite que o dinheiro vá crescendo de forma exponencial, já que os juros são adicionados ao montante inicial e, por sua vez, geram mais juros.

No caso de uma criança que tem muito tempo de vida expectável pela frente, o efeito acumulado dos juros compostos pode dar origem a um património financeiro muito significativo, mesmo com um montante de investimento reduzido. O segredo é começar cedo e ser regular com as contribuições!

Como se pode constatar pelo gráfico acima, o efeito do juro composto vai sendo mais notório ao longo dos anos (as linhas vão-se afastando cada vez mais). Por outro lado, podemos confirmar como é possível mesmo com um baixo investimento regular, conseguir juntar um património financeiro substancial que pode fazer toda a diferença na vida do seu filho. Quer seja para adquirir o primeiro carro, uma entrada para a casa ou simplesmente uma almofada financeira para o futuro, está nas mãos dos pais poder contribuir decisivamente para a estabilidade financeira dos filhos!

Investimentos para crianças

Tão importante quanto começar uma poupança e investimento regular para os seus filhos é escolher a solução certa para maximizar o retorno e crescimento do capital. Tal como referido anteriormente, as crianças têm uma excelente vantagem do seu lado: o tempo. No mercado acionista, ter tempo é o principal aspeto que permite reduzir o risco do investimento. Por exemplo, se olharmos para o principal índice bolsista americano, o S&P 500, verificamos que quanto maior o período de investimento, menor a probabilidade de incorrer em perdas. Ou seja, desde que o horizonte temporal de investimento seja suficientemente longo, o mercado acionista é provavelmente o melhor investimento para o seu filho!

Por vezes, os pais cometem o erro de escolher um investimento para os filhos de acordo com o seu próprio perfil de investidor, o que se pode revelar desastroso. Os pais podem já encontrar-se numa faixa etária mais avançada na qual privilegiam a conservação do capital em detrimento do rendimento, mas, um filho numa idade muito jovem pode estar numa situação totalmente contrária!

No gráfico acima podemos constatar como a rentabilidade média anual do investimento tem um impacto substancial na velocidade com que o património cresce. Mesmo uma pequena diferença, pode ter um efeito colossal a longo prazo. Assim, na maior parte das situações não são recomendados investimentos de capital garantido e/ou muito baixo risco (baixo retorno expetável) para um horizonte temporal muito longo. Depósitos a prazo ou contas poupança para crianças com baixos rendimentos, podem limitar extraordinariamente o retorno ao longo dos anos.

Uma das melhores formas de conseguir uma exposição abrangente e diversificada ao mercado acionista é através de fundos de investimento. O Global Flexible Fund da Optimize é um exemplo de solução que reúne uma carteira global de ações ativamente gerida por uma equipa de gestão premiada regularmente. O PPR Agressivo é outra opção com uma forte componente de ações que tem a vantagem adicional da tributação reduzida, caraterística dos planos poupança reforma.

Conclusão

Como sabemos Portugal encontra-se habitualmente mal posicionado nos rankings de literacia financeira na Europa. A população em geral tem lacunas graves que acabam por ter consequências a nível de estabilidade financeira ao longo da vida. Cabe aos pais um papel importante de evitar que os filhos façam parte desta estatística. A preocupação com a literacia financeira, bem como, a constituição de um investimento regular para o futuro dos filhos são dois excelentes passos que podem permitir que as crianças de hoje sejam, amanhã, adultos mais informados, com uma vida financeira equilibrada e, mais importante, com saúde mental!