Um estudo realizado em 2023 e divulgado este ano confirma uma triste realidade: os portugueses são os segundos piores da União Europeia em termos de literacia financeira. Este aspeto é uma das razões por que existe ainda a perceção de que investir nos mercados financeiros é apenas para os ricos ou investidores que tenham disponível bastante capital. Na verdade, esta é uma enorme falácia já que todos devemos investir , independentemente da disponibilidade financeira de cada um! O importante é construir uma carteira diversificada e equilibrada de acordo com o perfil de investidor e objetivos. A proporção de cada ativo acaba por ser mais importante do que o seu valor absoluto. Em baixo temos um exemplo de portfólio:
Partindo do exemplo dos fundos de investimento, temos uma proporção de 40%, ora essa percentagem para um investidor pode significar 1000€ e para outro 10000€, mas a lógica mantém-se e ambos devem optar por investir o seu património! Se por um lado há soluções de investimento que apenas podem estar acessíveis a partir de determinados montantes, por outro, há cada vez mais opções com mínimos de investimento baixos e que tornam possível, praticamente para qualquer investidor, concretizar um portfólio como o referido em cima.
Com o nível de inflação alto dos últimos anos e a subida das taxas de juro dos bancos centrais, tem sido criado um conjunto de desafios adicionais para gerir os orçamentos familiares. Habituados a inflação reduzida e a taxas de juro próximas de zero, a maioria das famílias portuguesas tem sentido no bolso os efeitos desta nova realidade.
Apesar de nem sempre ser fácil dispor de capital para investir, a verdade é que a maior parte das vezes existem oportunidades de poupança que não são aproveitadas. Assim, o primeiro passo para poder investir é adotar um estilo de vida compatível com os rendimentos, nomeadamente que permita uma poupança mensal, que pode ser complementada com o subsídio de férias e de Natal, reembolso do IRS ou prémio de desempenho, entre outros. Cada caso é um caso e as realidades de cada família variam muito, mas é possível poupar com um salário de 1000€ . Mesmo que a poupança mensal não seja de um valor elevado, o primeiro passo é mesmo estabelecer essa rotina!
O hábito da poupança é um excelente princípio para poder começar a investir. Depois de começar a amealhar algum capital ao longo dos meses, é importante procurar opções de investimento rentáveis , compatíveis com o seu perfil de investidor e objetivos. Deixar as poupanças paradas em soluções de retorno muito baixo que dificilmente conseguem sequer compensar a inflação, não é uma estratégia que permita fazer o seu património crescer.
No gráfico 2 é possível constatar a perda de poder de compra resultante do facto do retorno anual auferido ser inferior à taxa de inflação. Podemos verificar que em 20 anos, o valor do património decresce 33% do valor inicial!
Atualmente, existem soluções de investimento diversas que permitem ter exposição aos mercados financeiros, sem ser necessário um elevado capital para aplicar , e que podem constituir uma opção viável para evitar que o seu património registe a tendência exposta no gráfico anterior.
Ao começar a investir nos mercados financeiros existem alguns aspetos básicos que deve respeitar para maximizar a possibilidade de os retornos obtidos corresponderem às suas expectativas.
Um deles prende-se com o facto de que só deve investir em produtos que compreende totalmente e que sejam compatíveis com o nível de risco que está disposto a aceitar.
Outro aspeto importante, está relacionado com a vantagem de procurar ajuda profissional na hora de começar a investir . Apesar de vivermos na era do “faça você mesmo” e de existir informação disponível como nunca, construir e gerir um portfólio de investimentos equilibrado que proporcione retorno positivo a longo prazo, não é tarefa acessível à maioria dos investidores não profissionais. Assim, torna-se importante, na maior parte dos casos, procurar soluções que tenham associadas uma gestão profissional.
Por fim, outra regra de outro ao investir é a diversificação . Por muito apelativo que um investimento possa parecer, deve evitar alocar uma parte substancial do seu património ao mesmo. Esta questão levanta um desafio para quem não possui um elevado valor para investir pois necessita de repartir em partes mais pequenas esse valor.
Chegados aqui, como encontrar uma solução de investimento que seja simples de compreender, beneficie de gestão profissional, e ofereça uma diversificação abrangente, para um investidor que ganhe 1 000€ por mês?
Os fundos de investimento são uma opção muito viável para quem pretende uma exposição aos mercados financeiros, abrangente e diversificada, com uma gestão profissional associada. Um fundo de investimento que pode ter mínimos de investimento de cerca de 15€, como o PPR Agressivo da Optimize, um Plano Poupanca Reforma sob a forma de fundo de investimento, permite obter exposição a vários ativos, garantindo uma elevada diversificação, o que lhe confere uma segurança adicional.
Por outro lado, por serem ativamente geridos por profissionais, oferecem a tranquilidade de saber que existe uma equipa a seguir os mercados em permanência e a procurar os melhores investimentos para o seu capital!
No capítulo anterior vimos como investir através de fundos pode ser uma excelente opção de investimento para quem aufere um salário de 1 000€ . Mas existe ainda um excelente complemento que pode ajudar a disciplinar a poupança e colocar em prática uma estratégia de investimento automática e regular.
A Optimize é uma das sociedades gestoras que, dentro do seu leque de soluções de investimento, oferece a possibilidade de definir planos de investimento regular . Com estes é possível poupar e investir de forma automática, com determinada regularidade.
Por exemplo, pode definir um investimento mensal de 50€ no PPR Agressivo da Optimize e esse valor será debitado, de forma automática, todos os meses na sua conta bancária atual, sendo investido no referido PPR. Ou seja, não é necessária qualquer intervenção mensal sua! Pode poupar e investir de forma automática, reservando um valor mensalmente (ou com outra periodicidade) a partir da sua remuneração mensal.
Se ainda não é Cliente abra conta online, caso já seja ative a opção de débito direto no Espaço Cliente!
Imagem do artigo obtida em Freepik