Fundos de investimento como alternativa a depósitos a prazo

A procura de alternativas viáveis para investir as poupanças é cada vez mais importante numa altura em que os retornos oferecidos pelos depósitos a prazo são incapazes de compensar a inflação.

Retorno dos depósitos a prazo

Os depósitos a prazo são um dos produtos financeiros mais populares em Portugal. Para muitos portugueses este é mesmo o único produto de investimento que conhecem e no qual aplicam as suas poupanças. Se no passado houve períodos em que os depósitos a prazo proporcionavam retornos aceitáveis, a verdade é que, hoje em dia são totalmente incapazes de oferecer um retorno substancial.

A descida das taxas de juro de referência por parte dos principais bancos centrais tem, ao longo dos últimos anos, causado uma descida pronunciada do retorno deste produto de poupança. Segundo o portal PORDATA, em 2020 a média de taxa de juro dos depósitos a prazo foi de apenas 0,11%.

Fonte: PORDATA

Tal como o gráfico acima demonstra, nos últimos anos tem-se assistido a uma progressiva redução dos retornos oferecidos pelos depósitos a prazo, particularmente a partir do ano de 2017 em que a média desceu abaixo de 0,5%. Se tivermos em conta que a inflação nesse ano foi de 1,4% então podemos comprovar o quão insuficiente foi o rendimento oferecido por este produto de poupança. Nos anos seguintes tem sucedido uma situação semelhante, pelo que, todos os investidores que optam por manter capital investido em depósitos a prazo, não só não estão a rentabilizar o seu património, como estão todos os anos a desvalorizar as suas poupanças.

A deficitária literacia financeira de uma parte da população leva a que muitas pessoas não considerem procurar alternativas aos depósitos a prazo e acabem por se acomodar aos fracos rendimentos que estes oferecem. No entanto é importante ter a noção de que estão a desvalorizar as poupanças fruto do seu trabalho, ano após ano, e o seu poder de compra está a diminuir. A subida de inflação prevista para os próximos anos vai consumindo lentamente o seu capital e, o mesmo dinheiro, dará cada vez para adquirir menos bens e serviços.

Investir em fundos de investimento

Os fundos de investimento são uma das melhores opções para um investidor rentabilizar as suas poupanças. Ao contrário do que muitas vezes se pensa, os fundos de investimento não são forçosamente arriscados e não têm uma forte probabilidade de perda de capital associado. Existe no mercado um leque bastante alargado de fundos de investimento compatíveis com diversos perfis de investidores. Se é verdade que existem fundos que investem em ativos de maior risco que podem ter volatilidades e uma incerteza elevadas, não é menos verdade que também há muitas opções de menor risco e com um longo histórico de retornos positivos sustentado a longo prazo.

Quando se aborda o investimento em fundos é importante relembrar que normalmente associado a um maior risco existe uma expetativa de maior rendimento. Ou seja, um fundo com maior risco poderá proporcionar um retorno maior do que um de menor risco.

A gama de fundos de investimento da Optimize é um bom exemplo de um conjunto de fundos com níveis de risco diferentes e que assim podem ser adaptados a todos os perfis de investidor. Este conjunto de opções torna possível atingir o principal objetivo de qualquer investidor: extrair o máximo de rendimento do seu capital de acordo com o seu perfil de risco.

Conclusão

As fracas taxas de juro oferecidas pelos depósitos a prazo não devem deixar os investidores acomodados sem procurar alternativas de investimento mais rentáveis. Por cada ano que passa, desde 2017, a média de retornos oferecidos pelos depósitos a prazo não chega sequer para compensar a inflação, o que significa que as poupanças das pessoas se vão desvalorizando com o passar do tempo. As recentes previsões de subida de inflação para os próximos anos agravam esta situação e tornam imperativa a procura de alternativas.

Os fundos de investimento são uma das melhores formas de poder rentabilizar as poupanças em alternativa aos depósitos a prazo. O extenso leque de opções de fundos de investimento torna possível a escolha de um fundo compatível com praticamente todos os perfis de investidor permitindo assim obter um rendimento superior sem, necessariamente, um acréscimo elevado de risco.