Seguros Unit Linked
Tenha o seu fundo dedicado.
O que é?
O Unit-linked ou contrato de seguro ligado a fundos de investimento, é um seguro de vida de capital variável , ou seja, é um conceito de investimento que conjuga a proteção do seguro, gestão do património, a planificação de uma sucessão e eficiência fiscal no seu investimento.
Uma Parceria
Através desta parceria a Optimize disponibiliza a gestão de carteiras sob a forma de unit linked onde será investido o prémio do contrato.
Esta gestão está sujeita à aceitação pela seguradora do tomador do seguro e será efetuada tendo em conta:
Um questionário de adequação
- Conhecimento e experiência
- Objetivos de investimento
- Situação financeira
A sua residência fiscal
Os seus objetivos específicos
- Designar vários beneficiários e/ou sucessores
- Designar crianças não nascidas
- Designar beneficiários vivos ou representados
- Fixar montantes diferentes para os vários beneficiários
Fiscalidade
| Se o reembolso ocorrer | Taxa IRS |
|---|---|
| < 5 anos | 28% |
| 5 a 8 anos | 22.4% |
| > 8 anos | 11.2% |
Imposto do selo: as transmissões gratuitas de valores provenientes de seguros de vida não são sujeitas a imposto do selo.
A gestão
A Optimize obtém o mandato de gestão do contrato de seguro que o cliente assina com a Baloise
. O património está segregado na seguradora e a Optimize apenas pode tomar decisões de investimento de acordo com o mandato.
Os ativos que integram um ou os vários fundos autónomos que compõem o unit-linked – devidamente destacados na esfera patrimonial da seguradora – são variados e permitem a exposição a diferentes tipos de risco.
Ativos
Ações, ETF e Obrigações
Derivados ou fundos de investimento
Matérias-primas
Cobertura cambial
Seguro de vida luxemburguês
É uma ferramenta eficaz na planificação de uma sucessão: o seu regime jurídico específico, o seu reconhecimento europeu, até mesmo internacional, e a sua grande flexibilidade quanto à designação dos beneficiários, fazem do contrato de seguro de vida a ferramenta de transmissão de património e de planificação de uma sucessão por excelência . O subscritor pode definir o momento da transmissão e o nível de controlo que pretende manter para a transferência dos seus ativos.
Porque escolher a Optimize?
A Optimize é independente na gestão e tem os seus interesses alinhados com os dos clientes, gerindo os seus fundos numa óptica de longo prazo, que resulta em performances elevadas dos seus fundos e PPR desde 2008.