Seguros Unit Linked
Contrato de seguro ligado a fundos de investimento
Em que consistem e que ativos têm?
O Unit Linked é um contrato de seguro de vida de capital variável, que combina a proteção típica do seguro com a gestão ativa do património, permitindo uma eficiente planificação sucessória e vantagens fiscais no seu investimento.
Ações, ETF e Obrigações
Derivados ou fundos de investimento
Matérias-primas
Cobertura cambial
Como funciona a gestão?
A Optimize recebe um mandato específico para gerir o contrato de seguro que o cliente celebra com a seguradora Baloise. O património está segregado na seguradora, e a Optimize apenas pode tomar decisões de investimento dentro dos limites definidos pelo mandato.
Os ativos investidos podem ser ações, obrigações, ETFs, fundos de investimento, entre outros, oferecendo assim uma exposição diversificada.
Seguro de vida luxemburguês
Uma solução para a planificação sucessória
Este seguro é uma ferramenta eficaz para planear a sucessão patrimonial. O seu regime jurídico específico e reconhecimento a nível europeu e internacional conferem-lhe grande flexibilidade na designação dos beneficiários.
O subscritor pode definir não só o momento da transmissão do património, como também o nível de controlo que deseja manter sobre os seus ativos, fazendo do Unit Linked uma das melhores soluções para transmissão e proteção do património.
Uma Parceria
Através desta parceria a Optimize disponibiliza a gestão de carteiras sob a forma de unit linked onde será investido o prémio do contrato.
Esta gestão está sujeita à aceitação pela seguradora do tomador do seguro e será efetuada tendo em conta:
Um questionário de adequação
- Conhecimento e experiência
- Objetivos de investimento
- Situação financeira
A sua residência fiscal
Os seus objetivos específicos
- Designar vários beneficiários e/ou sucessores
- Designar crianças não nascidas
- Designar beneficiários vivos ou representados
- Fixar montantes diferentes para os vários beneficiários
Uma Equipa de Gestão Premiada ao seu dispor
Usufrua do conhecimento e experiência de uma Equipa com um histórico de credibilidade conquistado ao longo dos anos.
Fiscalidade
Pessoas Singulares
O rendimento do Unit linked está sujeito a IRS, à taxa liberatória de 28%. Sempre que o montante das entregas efetuadas na primeira metade de vigência do contrato representar, pelo menos, 35% do total dos valores aplicados no seguro de vida, serão aplicadas as seguintes taxas de retenção:
| Se o reembolso ocorrer | Taxa IRS |
|---|---|
| Menos de 5 anos | 28% |
| 5 a 8 anos | 22,4% |
| Mais de 8 anos | 11,2% |
Pessoas Coletivas
No caso do beneficiário das importâncias pagas, a título de resgate ou vencimento, for uma pessoa coletiva ou sujeita a IRC, o rendimento será tributado à taxa liberatória de 25%.
Imposto do selo: as transmissões gratuitas de valores provenientes de seguros de vida não são sujeitas a imposto do selo