A forma inteligente de preparar o futuro com benefícios fiscais e flexibilidade únicas!
Os Planos Poupança Reforma (PPR) são instrumentos de poupança de médio e longo prazo, criados com o objetivo principal de complementar a reforma. No entanto, oferecem flexibilidade, permitindo o resgate a qualquer momento, embora com implicações fiscais, salvo em situações legalmente previstas como desemprego de longa duração, doença grave, incapacidade permanente, pagamento de prestações de crédito à habitação, ou após cinco anos de investimento e desde que cumpridos determinados critérios.
Ao subscrever um PPR, pode usufruir anualmente de um benefício fiscal e deduzir ao seu IRS 20% do valor das suas entregas em PPR.
| Idade | Investimento | Benefício máximo |
|---|---|---|
| Menos de 35 | 2 000€ | 400€ |
| 35 a 50 | 1 750€ | 350€ |
| Mais de 50 | 1 500€ | 300€ |
Poderá investir um valor superior ou inferior aos valores referidos, usufruindo de um benefício proporcional, até ao máximo referente à sua idade a 1 de Janeiro do ano a que se refere a declaração de IRS.
| Prazo | < 5 anos | 5 a 8 anos | > 8 anos |
|---|---|---|---|
| Fora das condições na Lei | 21,5% | 17,2% | 8,6% |
| Dentro das condições na Lei | 8,0% | 8,0% | 8,0% |
Possibilidade de alterar a estratégia sem custos, sempre que desejar.
Leque de PPR com longo histórico de prémios e distinções.
Soluções para diferentes perfis de risco e objetivos financeiros, porque cada investidor é único.
Fundos com desempenho consistente, entre os mais rentáveis a nível nacional.
(anualizada)
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Poupe e invista sem dar por isso!
Com contribuições automáticas as suas poupanças crescem sem esforço.
Comece por identificar o seu perfil de risco (mais conservador ou mais dinâmico) e os seus objetivos. Depois, escolha o PPR com a estratégia mais adequada ao seu caso.
Sim. Pode ter vários PPR, mesmo em entidades diferentes, e até com estratégias distintas.
Sim. É uma forma de poupar a longo prazo, por exemplo para a universidade ou para entrada numa casa, com os benefícios fiscais e de capitalização dos PPR.
Uma das opções mais populares na Optimize é criar uma subconta e transmitir o PPR quando achar que o seu filho consegue gerir o patrimonio.
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O seu dinheiro está protegido. Os ativos do fundo pertencem aos participantes e são separados do património da sociedade gestora.
Os PPR e fundos de investimento são entidades jurídicas independentes e autónomas da entidade gestora. Em caso de falência da entidade gestora, os seus investimentos não seriam afetados e seria nomeada pela CMVM outra entidade gestora para prosseguir com a gestão dos mesmos.
Sim, um PPR pode sempre ser resgatado em qualquer altura. O único aspeto a ter em consideração é que se efetuar fora das condições previstas na Lei e tiver usufruído de benefícios fiscais, terá de devolver os mesmos acrescidos de uma penalização. As condições previstas na Lei incluem:
O benefício fiscal anual em sede de IRS é opcional. Caso opte por não o declarar, o PPR fica livre para ser resgatado a qualquer momento, sem penalizações, mantendo ainda assim a vantagem fiscal de uma tributação mais reduzida face a outras opções de investimento.
Ao subscrever o PPR na Optimize basta escolher “Transferência de PPR” no método de pagamento. Caso ainda não seja Cliente, comece por abrir conta.
*Disclaimers
Rentabilidades
As rentabilidades divulgadas representam dados passados e não constituem uma garantia de rentabilidade futura. O valor das unidades de participação pode aumentar ou diminuir em função do nível de risco que varia entre 1 (risco mínimo) e 7 (risco máximo). Os fundos geridos pela Optimize Investimento são fundos de investimento mobiliário, cujos prospetos completos e IFI se encontram disponíveis nas entidades comercializadoras. As taxas de rentabilidade mencionadas são líquidas de comissão de gestão e de depósito, de custos de auditoria e de taxa de supervisão. Os valores divulgados têm implícita a fiscalidade suportada pelo organismo de investimento coletivo e impende sobre o investidor o eventual pagamento de impostos sobre as mais-valias. O investimento no organismo de investimento coletivo pode implicar a perda do capital investido. As medidas de rentabilidade divulgadas só seriam obtidas se o investimento fosse efetuado durante a totalidade do período de referência e têm em conta o valor da UP a 30-09-2025.
Oferta dos custos de transferência de PPR
A Optimize Investment Partners assume o pagamento dos custos de transferência de PPR no valor máximo legal de 0,5% do montante transferido até ao valor máximo de 500 euros por Cliente. Montante creditado em unidades de participação dos Fundos Poupança Reforma subscritos. A Optimize Investment Partners reserva-se no direito de pedir reembolso desse custo caso seja realizado o resgate ou a transferência das unidades de participação subscritas num prazo inferior a 1 ano após a data efetiva da transferência recebida. Não acumulável com outras ofertas ou Protocolos aplicáveis. A oferta apenas é válida em subscrições efetuadas junto da Optimize Investment Partners enquanto entidade comercializadora.
