Seguros Unit Linked

Tenha o seu fundo dedicado.

O que é?

O Unit-linked ou contrato de seguro ligado a fundos de investimento, é um seguro de vida de capital variável , ou seja, é um conceito de investimento que conjuga a proteção do seguro, gestão do património, a planificação de uma sucessão e eficiência fiscal no seu investimento.

Uma Parceria

Através desta parceria a Optimize disponibiliza a gestão de carteiras sob a forma de unit linked onde será investido o prémio do contrato.

Esta gestão está sujeita à aceitação pela seguradora do tomador do seguro e será efetuada tendo em conta:

Um questionário de adequação

Conhecimento e experiência
Objetivos de investimento
Situação financeira

A sua residência fiscal

Os seus objetivos específicos

Designar vários beneficiários e/ou sucessores
Designar crianças não nascidas
Designar beneficiários vivos ou representados
Fixar montantes diferentes para os vários beneficiários

O rendimento do Unit linked está sujeito a IRS, à taxa liberatória de 28%. Sempre que o montante das entregas efetuadas na primeira metade de vigência do contrato representar, pelo menos, 35% do total dos valores aplicados no seguro de vida, serão aplicadas as seguintes taxas de retenção:

Se o reembolso ocorrer	Taxa IRS
< 5 anos	28%
5 a 8 anos	22.4%
> 8 anos	11.2%

No caso do beneficiário das importâncias pagas, a título de resgate ou vencimento, for uma pessoa coletiva ou sujeita a IRC, o rendimento será tributado à taxa liberatória de 25%.
Imposto do selo: as transmissões gratuitas de valores provenientes de seguros de vida não são sujeitas a imposto do selo.

A gestão

A Optimize obtém o mandato de gestão do contrato de seguro que o cliente assina com a Baloise . O património está segregado na seguradora e a Optimize apenas pode tomar decisões de investimento de acordo com o mandato.

Os ativos que integram um ou os vários fundos autónomos que compõem o unit-linked – devidamente destacados na esfera patrimonial da seguradora – são variados e permitem a exposição a diferentes tipos de risco.

Ativos

Ações, ETF e Obrigações

Derivados ou fundos de investimento

Matérias-primas

Cobertura cambial

Seguro de vida luxemburguês

É uma ferramenta eficaz na planificação de uma sucessão: o seu regime jurídico específico, o seu reconhecimento europeu, até mesmo internacional, e a sua grande flexibilidade quanto à designação dos beneficiários, fazem do contrato de seguro de vida a ferramenta de transmissão de património e de planificação de uma sucessão por excelência . O subscritor pode definir o momento da transmissão e o nível de controlo que pretende manter para a transferência dos seus ativos.

Porque escolher a Optimize?

A Optimize é independente na gestão e tem os seus interesses alinhados com os dos clientes, gerindo os seus fundos numa óptica de longo prazo, que resulta em performances elevadas dos seus fundos e PPR desde 2008. Tem mais de 250 Milhões de Euros em ativos sob gestão .