Historicamente com alguma aversão ao risco nos investimentos, os portugueses começam progressivamente a compreender o potencial de investir nos mercados financeiros. Saiba neste artigo como investir com segurança e maximizar as suas possibilidades de sucesso!
Investimento em Ações
Uma ação consiste numa parte do capital de uma empresa. Ao investir numa ação, o investidor fica detentor de uma porção do negócio, tendo assim a oportunidade de obter o rendimento resultante da sua atividade. Através do mercado acionista, existe, portanto, a possibilidade de aplicar as poupanças nos melhores negócios do planeta, conseguindo extrair um rendimento destas superior a outras soluções de investimento mais conservadoras como depósitos a prazo e certificados de tesouro.
O baixo nível de literacia financeira registado em Portugal é o principal responsável por a maior parte da população não se sentir confortável para aproveitar as oportunidades de investir em ações. No entanto, isso está a mudar e os portugueses começam a despertar para o investimento nos mercados financeiros que, apesar de vastos e complexos, têm ao dispor uma solução de investimento acessível. Falamos de fundos de investimento.
Existe um leque alargado de fundos com exposição global e diversificada ao mercado acionista que são adequados a quem procura rentabilizar as poupanças através de ações. Neste tipo de abordagem enquadra-se o Global Flexible Fund da Optimize, distinguido em 2022 pelo Jornal de Negócios e APFIPP com o prémio de “Melhor Fundo Flexível”. Também através de Planos Poupança Reforma (PPR) sob a forma de fundo é possível usufruir do retorno do mercado acionista já que estes têm, habitualmente, alguma exposição a ações. Exemplo disso é o PPR Agressivo da Optimize que possui uma forte componente de ações de todo o mundo.
A equipa de gestão de um fundo segue em permanência os mercados em busca das melhores oportunidades, e compra/vende títulos de acordo com a análise profissional e detalhada que faz de cada empresa. Assim, um fundo de investimento é composto habitualmente por diferentes títulos que garantem a diversificação recomendada ao investir nos mercados.
O potencial das Obrigações
O conceito de obrigação é substancialmente diferente de ação. Ao investir numa obrigação está, na prática, a emprestar dinheiro a uma determinada empresa ou governo. Assim, enquanto ao adquirir ações fica parte do corpo acionista de uma empresa, ao investir numa obrigação fica a fazer parte dos credores da instituição.
Tal como acontece nos empréstimos, uma obrigação tem associado um juro (cupão) que a empresa ou governo se compromete a pagar durante a duração da obrigação.
Se o mercado acionista já é complexo para a maior parte dos investidores, o mercado obrigacionista torna-se ainda mais desafiante já que existe um leque alargado de tipos de obrigações com características próprias e, muitas vezes, a sua aquisição não está acessível a investidores particulares.
O aspeto positivo é que também é possível investir em obrigações de forma global e diversificada com o apoio de profissionais através de fundos de investimento. Fundos como o Global Bond Fund da Optimize, premiado pela Morningstar e FundsPeople, constituem uma forma acessível e abrangente de investir em obrigações. Também o PPR Moderado da Optimize, distinguido em 2022 pelo Jornal de Negócios e APFIPP como o Melhor Fundo PPR de risco 3, constitui uma boa alternativa já que possui uma exposição a obrigações substancial e permite usufruir das vantagens adicionais dos PPR.
Equilíbrio entre ações e obrigações
Ao procurar o retorno dos mercados financeiros, pode ser uma boa estratégia não se cingir apenas a uma das classes de ativos mencionadas. Na verdade, um equilíbrio entre ações e obrigações é frequentemente recomendado como por exemplo através da estratégia 60/40.
Na tabela abaixo poderá verificar a proporção de ações e obrigações no leque de soluções de investimento da Optimize.
| Solução de Investimento | Tipo | Risco | Exp. máxima a ações |
|---|---|---|---|
| PPR Leopardo | Fundo PPR | 6 | 100% |
| PPR Agressivo | Fundo PPR | 5 | 100% |
| PPR Ativo | Fundo PPR | 4 | 55% |
| PPR Equilibrado | Fundo PPR | 4 | 35% |
| PPR Moderado | Fundo PPR | 4 | 15% |
| Global Flexible Fund | Fundo de investimento | 4 | 100% |
| Global Bond Fund | Fundo de investimento | 2 | 0% |
A escolha das melhores opções para si depende dos seus objetivos, perfil de risco e o horizonte temporal de investimento. Caso tenha dúvidas, os consultores da Optimize estão disponíveis para ajudar!
Conclusão
Investir nos mercados financeiros com o apoio de profissionais é uma excelente forma de diversificar investimentos e procurar um rendimento adicional das poupanças. Em tempos de inflação elevada torna-se importante obter o máximo rendimento do património financeiro para contornar ou minimizar a perda do poder de compra. Se nunca investiu nos mercados, a Optimize pode ajudar, temos consultores financeiros especializados que auxiliam em todo o processo, explicando detalhadamente todas as opções e respondendo às suas dúvidas.