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Uma tarde inesquecível de literacia financeira em Lisboa
A Conferência Poupar e Investir para um Futuro Melhor juntou em Lisboa, no passado dia 11 de Novembro, um conjunto de especialistas da área financeira, a uma sala cheia, interessada em finanças pessoais. Conheça os principais temas abordados e os melhores momentos da maior Conferência da Optimize de sempre!
Sessão de abertura
Camilo Lourenço, o moderador da Conferência, começou por dar as boas vindas aos participantes realçando a importância de investir tempo na melhoria da literacia financeira. Foi abordada a preocupante tendência decrescente na capacidade de poupança dos portugueses, recordando que, nos anos 70, a taxa de poupança das famílias ultrapassava os 25%, mas diminuiu consideravelmente nos últimos 15 anos, para os 5,7%*. Foi ainda referido que é durante os períodos de maior dificuldade económica que as famílias tendem a poupar mais, um fenómeno que contrasta com a expectativa de que em tempos de prosperidade económica haveria maior rendimento disponível e, consequentemente, a capacidade de poupança poderia ser maior.
“Um país não vai longe se não tiver poupança”
Alcançar a Independência Financeira
Bárbara Barroso iniciou a sua apresentação com um provérbio Chinês, que cita habitualmente, e sensibiliza para a necessidade de investir na literacia financeira, mais do que seguir ideias de investimento de outras pessoas: “Quando vires alguém com fome não lhe dês um peixe. Dá-lhe uma cana, e ensina-o a pescar.”
Ao procurar a independência financeira foi demonstrada a importância não só de poupar como também de investir. O gráfico apresentado mostra como o tempo tem um efeito determinante nos investimentos, já que os juros compostos permitem que o ritmo de crescimento do património financeiro aumente ao longo dos anos.
Outra ideia chave deixada pela Bárbara foi a de que é preferível estar sempre investido do que procurar entrar e sair do mercado com base nas perceções que se formam ao longo do tempo. Os dados partilhados demonstram que a tentativa de procurar os melhores momentos para comprar e vender ativos, tem uma elevada probabilidade de penalizar a rentabilidade da carteira.
Este é o maior erro que se pode fazer [tentar acertar nos máximos e mínimos do mercado]
O futuro das reformas
Bruno Fonseca partilhou com a plateia uma perspetiva do que serão as reformas nos próximos anos em Portugal, concretamente os desafios em termos da sustentabilidade da Segurança Social.
Foi apresentado um exemplo, com base numa simulação obtida no Portal da Segurança Social Direta, que pretendia servir de alerta para o que podemos esperar no futuro das reformas em Portugal. O exemplo revelou números alarmantes, nomeadamente que a reforma atribuída pelo Estado poderá causar uma perda de rendimentos superior a 50%, em relação ao salário durante a vida ativa.
Ficou assim realçada a necessidade do contribuinte preparar antecipadamente a sua reforma, procurando um complemento para a mesma. Foram apresentados os Fundos de Pensões como resposta a esta necessidade, referindo as principais características dos mesmos e a gama Optimize Capital Pensões, cuja gestão financeira é efetuada pela Optimize e a gestão administrativa pela Real Vida Pensões.
Prosperar com investimentos
Francisco Carneiro, da Lisbon Family Office (LFO) começou a sua apresentação por contar a história de Edward Avedisian, um clarinetista que juntou $125 milhões de dólares com um salário de classe média, por ter investido no mercado acionista de forma diversificada com um horizonte temporal de longo prazo.
De seguida, a apresentação focou-se na estratégia da LFOpara o investimento em ações. Foram abordados os principais aspetos privilegiados ao escolher empresas, nomeadamente o nível de dívida, a frequência dos aumentos de capital, entre outros fatores. Esta visão foi concretizada, posteriormente, ao partilhar alguns exemplos de empresas que cumprem os critérios e outras que não se enquadram nos mesmos.
Houve ainda tempo para apresentar a lista das maiores posições atualmente em carteira dos fundos Optimize LFO, geridos com consultoria para investimento da Lisbon Family Office: o PPR Leopardo e o Rise US.
Como investir em 2024?
Coube a Pedro Lino encerrar as apresentações da tarde com as perspetivas dos mercados para 2024. A apresentação começou por traçar um retrato do passado recente em termos de subida das taxas de juro e a sua relação com a inflação e o desempenho das diferentes classes de ativos.
Foram ainda abordadas as oportunidades no mercado obrigacionista, proporcionadas pelo aproximar do fim do ciclo de subida das taxas de juro, por parte dos principais bancos centrais mundiais. Foi apresentado um resumo do retorno esperado nas Obrigações de acordo com o movimento registado nas taxas de juro.
Para terminar, Pedro Lino apresentou o PPR ativo e PPR Agressivo da Optimize, referindo a política de investimento de cada uma das soluções e a composição atual das respetivas carteiras.
Pergunte aos oradores!
Depois de concluídas as apresentações era tempo de ouvir a plateia, as suas questões e comentários. Durante a Conferência, todos os participantes tiveram oportunidade de ir colocando perguntas através do seu telemóvel e votando nas questões que considerassem mais relevantes. A participação foi extraordinária pelo que não houve tempo suficiente para responder a todas as questões e foram privilegiadas as perguntas que receberam mais votos.
Conclusão
Tratou-se de uma tarde de literacia financeira memorável onde foi possível abordar vários temas relacionados com poupança e investimento, de uma forma objetiva e acessível a todos. O principal objetivo foi sensibilizar a plateia para a necessidade de se preocupar com estes assuntos para que possam ter um futuro melhor, do ponto de vista financeiro. O equilíbrio das finanças familiares tem um contributo importante na qualidade de vida dos seus membros, e os participantes nesta Conferência deram o primeiro passo nesse sentido!
Depois do sucesso de Lisboa, esta Conferência terá uma edição no Porto já no próximo dia 25 de Novembro. O programa será semelhante, contando com os mesmos oradores e moderador. A inscrição prévia é obrigatória, mas já não existem lugares disponíveis. Mais perto da data, todos os inscritos receberão, através de e-mail, um QR-Code necessário para efetuar a entrada na sala. Vemo-nos em breve!
*Fonte: https://www.jornaldenegocios.pt/economia/detalhe/taxa-de-poupanca-das-familias-sobe-para-57-no-2-trimestre
